2017年全球经济回暖，国民经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。从经济发展结构看，社会消费品零售总额连续14年实现两位数增长，消费对经济增长的贡献达58.8%，成为经济发展的主要驱动力。2018年是我国改革开放40周年，也是全面贯彻中共十九大精神的开局之年，是实现国民经济高质量发展的关键时期。未来消费占GDP比重将不断提升，面临复杂多变的经济形势，金融行业面对着“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，强监管、去杠杆、控风险将是行业主要基石，银行需要回归本源，助力实体。监管机构要积极推动银行业务，提高服务实体经济能力，将资金脱虚入实，严控风险，大力推进科技金融、大数据金融、消费金融、普惠金融的发展。在这样宏观背景下，消费金融市场将迎来大爆发。目前银行纷纷发力个人零售，更加着重业务发展质量，与此同时信用卡行业也迎来了前所未有的机遇与挑战。
回顾2017年，我国信用卡和借贷合一卡在用卡发行量上共计5.88亿张，同比增长26.35%，全国人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%。信用卡业务不仅是银行开展零售业务、提升普惠金融服务水平的利器，更与我国消费驱动国民经济发展模式相契合，前景广阔。  
信用卡行业未来发展之路应从四个方面进行
一、升级消费
在消费场景方面，境外旅游、海淘、线上娱乐、体育、新零售应携手互联网企业构建流量入口及更多消费场景。如多家银行与京东合作发行联名卡或针对某些特定场景提供专项分期业务。
二、细分市场
在客户群体方面，除高端客群、商旅人士、年轻群体、女性专项外，应第一时间拓展学生市场，如针对大学生、留学生群体关注。
三、科技创新
1、发展无卡支付，推进虚拟信用卡产品；
2、场景化实时发卡，提升制作领取实体卡速度；
3、引用人工智能，优化申卡核卡服务流程；
4、建设区域供应链，通过大数据分析实现智能化风控体系；
5、研发并采用世界级安全技术，有效防范盗刷风险；
6、不良催收时，用拟人化方式与用户进行实时语音交互；
7、客服创新，增加线上人工服务渠道及视频客服。
四、优化内部机制，与更多第三方金融服务平台合作
1、机制方面，银行根据自身需求，制定更加契合业务特点的经营管理策略，建立完善治理机制，以促进信用卡业务的专业化经营，不断升级消费金融和服务需求。
2、把握发展机遇，增加与第三方金融服务平台的渠道合作，实现业务突破。
结束语：
相较其他消费金融业务来说，信用卡不仅能够满足客户短期消费需求、增加银行收入，更能助力银行数字化、智能化转型。信用卡与客户之间的联结更偏于高额、高频、持卡人身份属性、交易行为、消费偏好等都能够作为银行自身的数据沉淀，为实现精准营销、智能服务提供基础。在竞争白炽化的今天，提升客户黏度的重要性不言而喻。银行应站在长远发展的角度，将信用卡业务作为大零售的重要战略布局，深化转型发展。
 
                                    发表人赞美金服创始人：马飞
                                       西安赞美网络科技有限公司
                                          时间：2018年8月15日